В преддверии Дня российского страховщика «Парламентская газета» разбиралась, так ли нужна страховка и о чем помнить, если без нее не обойтись. 

Защитить себя от рисков можно добровольно или в обязательном порядке. «В России, как и в других экономически развитых странах, существует обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование, страхование жизни, здоровья и имущества пассажиров общественного транспорта. В силу закона каждый автоматически становится выгодоприобретателем по этим видам страхования, — рассказал «Парламентской газете» председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. — Единственное исключение — обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца перед лицами, имуществу или здоровью которых причинил вред его транспорт. Без полиса ОСАГО он не вправе выехать на улицу или дорогу».

Как минимум одна страховка должна быть на руках у того, кто берет ипотечный кредит. Банки не дадут денег, если не страховать риски, связанные с повреждением и уж тем более утратой залоговой недвижимости. В их числе: пожар; взрыв; стихийное бедствие; залив; падение летательных аппаратов или их частей; противоправные действия третьих лиц; конструктивные дефекты; наезд. Но эти события сочтут страховыми, если они не стали результатом: использования застрахованного имущества для целей, не соответствующих его назначению, либо с нарушения законодательства; проникновения в квартиру атмосферных осадков через незакрытые окна, двери и иные отверстия; нарушения правил хранения и обращения с легковоспламеняющимися или горючими жидкостями и взрывчатыми веществами, другими опасными веществами и отходами производства и потребления.

Банк может предложить также застраховаться от несчастных случаев и болезней. Такой полис способен серьезно снизить процентную ставку, исходя из которой рассчитают сумму ежемесячных долговых выплат. В зависимости от аппетитов финансовых организаций она может серьезно разниться для тех, кто добровольно оформил полис, и тех, кто этого не сделал.

Несмотря на формулировку, которая могла бы подразумевать, например, денежное возмещение при временной потере трудоспособности, длительной госпитализации или операциях с последующим длительным восстановлением, на деле радужные ожидания могут не подтвердиться.

Что касается инвалидности, то речь идет о I и II группах, присвоенных из-за несчастного случая или болезни, о которой человек не знал раньше. Если же она у него была, скрывать этот факт тоже не следовало.

Отказать в положенных выплатах могут, если клиент:

- сел за руль без права управления машиной;

- находился в состоянии алкогольного или другого опьянения;

- утратил здоровье из-за своих противоправных действий;

- занимался экстремальными видами спорта, катался на горных лыжах или сноуборде, летал на дельтаплане и не отметил это в анкете. 

Титульное же страхование позволяет подстелить соломки при покупке недвижимости, если есть опасение, что продавец не совсем чист на руку или объявятся прежние собственники либо родственники. Тогда не придется тратить время и нервы на суды, чтобы отстоять право на честно приобретенные квадратные метры. Известны и случаи, когда недобросовестные застройщики за одну квартиру брали деньги у нескольких человек. 

Перед подписанием договора страхования особое внимание нужно обратить на указанные в нем страховые риски и оговорки, когда рассчитывать на выплаты не придется. Страховая компания примет решение только по тем пунктам, которые содержатся в документе. Поэтому лучше лишний раз все уточнить и включить дополнительные условия. Хотя есть здесь и другая сторона: каждый страховой случай — это лишний плюс к итоговой цене полиса.